No Brasil, os financiamentos para a compra de carros, sejam novos ou usados, são uma prática comum. Nesse sistema, os consumidores podem adquirir um veículo por meio de crédito concedido por instituições financeiras, tanto públicas quanto privadas.
O financiamento é um empréstimo concedido a pessoas que não possuem os recursos necessários para comprar um veículo à vista ou dar uma entrada substancial. Esse crédito, como em qualquer empréstimo, tem juros, e por isso é importante se planejar e ter um orçamento detalhado para escolher a melhor opção.
Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
Por meio do CDC, o consumidor obtém um empréstimo em um banco para comprar o carro desejado. O veículo fica em posse do comprador, mas é mantido como garantia pelo banco até que todas as prestações sejam quitadas.
Essa modalidade permite ao consumidor negociar diretamente com o banco. Assim, não é necessária uma intermediação da concessionária, o que possibilita uma negociação das taxas de juros fixadas no início do contrato e não sofrem alterações.
Em caso de inadimplência, o banco pode ficar com o carro e leiloá-lo. O valor adquirido é usado para pagar a quantia restante, as despesas judiciais do banco e o consumidor, que fica com o valor que sobra.
Outros tipos de financiamento
Além do CDC, existem outras formas de financiamento, como o leasing, no qual o veículo é adquirido pela empresa de leasing e alugado ao consumidor. Até a quitação de todas as parcelas, o consumidor passa a ser o dono do carro.
Já o consórcio reúne participantes para adquirir um veículo por meio de pagamentos mensais. A administradora determina um prazo e um valor que somado permite a compra de pelo menos um bem por mês. Assim, acontecem sorteios até que todos os consumidores sejam contemplados.
Também é possível oferecer lances por meio da antecipação de prestações, como em um leilão. Na prática, o recurso para adquirir o veículo é concedido ao sorteado, a quem tiver o maior lance ou chegar ao fim do consórcio com todas as prestações pagas.
Nesta modalidade, as prestações são alteradas ao longo do tempo conforme o valor do automóvel. Elas podem tanto aumentar de valor quanto diminuir, a depender da mudança de preço do veículo escolhido.
Requisitos e documentação
Para obter aprovação do financiamento, é fundamental que o solicitante não esteja negativado, ou seja, não tenha restrições nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Além disso, é necessário apresentar documentos oficiais de identificação, comprovante de renda e comprovante de estado civil. A idade mínima para solicitar um financiamento é 20 anos, e a máxima é 70 anos.
Renda e pontuação de crédito
A capacidade de pagamento do solicitante é avaliada com base em sua renda mensal. Por isso, a parcela do financiamento não pode comprometer mais que 30% dessa renda.
Além disso, uma boa pontuação de crédito, conhecida como score, aumenta as chances de aprovação do financiamento. Ela vai de 0 a 1000 pontos e indica a chance do indivíduo atrasar ou não um pagamento.
Um bom score significa que a pessoa é confiável e isso aumenta a probabilidade de aprovação do financiamento. Ainda, é a partir dessa análise que o comprador pode negociar a taxa de juros para financiamento de veículos, que varia de uma instituição para outra. Quanto mais confiável a pessoa for, maior a chance de o banco oferecer bons prazos de pagamento e taxas reduzidas.
No Brasil, o financiamento é uma ferramenta acessível e conveniente para adquirir um carro. Compreender o processo e estar ciente dos requisitos e documentação necessários é essencial para garantir uma experiência positiva. Ter certeza da capacidade de pagamento mensal também é fundamental para evitar inadimplência e multas e, assim, realizar o sonho de ter um veículo próprio.
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